一、互联网金融的主要模式

(一)传统金融服务在互联网方面的延伸

从广义上来讲,互联网金融的模式也包括传统金融服务在互联网方面的延伸.所谓传统金融服务在互联网方面的延伸,指的是传统的金融机构借助互联网先进技术以及便利功能,在互联网上继续实现他们的服务此类互联网金融服务包括电子银行、网上银行以及手机银行等传统金融服务借助互联网,实现了线下服务向线上服务的转变,从空间和时间上扩大了传统金融服务的功能。

(二)金融的互联网居间服务

金融的互联网居间服务典型应用包括P2P信贷、第三方支付平台、众酬网络等其中P2P信贷是互联网金融中最具特色的应用之一在传统金融领域下,对于微型或者小型企业以及低收入群体的应变较慢,并且收益与成本比例不匹配,而P2P信贷就弥补了传统金融在这方面的缺陷。

(三)互联网金融服务

互联网金融服务就是金融平台的网络形式,其代表性应用包括保险销售平台、互联网基金以及网络小额贷款公司等如2012年的12月苏宁成立了重庆苏宁小额贷款有限公司、2012年11月京东也建立了自己的京东供应链金融服务平台基本而言,这些互联网金融服务主要是电商在金融行业的渗透行为。

二、互联网金融发展面临的问题分析

(一)法律法规以及监管机制不完善,缺乏必要的行业自律

互联网金融在我国的发展还在初步阶段,所以并没有专门出台针对互联网金融的监管机制此外,相关的法律法规等规章制度也不是很完善这就使得互联网金融缺乏相应的规范和监管,一旦出现问题将会产生很大的危害此外,除了缺少必要的法律框架外,互联网金融也缺乏必要的行业自律我国的小额贷款联盟虽然与2013年1月份发布了有关行业自律的公约,但是仅有极少数相关机构加入其中。

(二)信用信息共享程度低,违约成本低

相较于其他互联网金融发展较早的国家,如美国和英国等,我国的信用信息的共享程度较低,违约的成本微乎其微我国不仅信用信息的共享程度低,也没有良好的信用环境,这将会制约我国的互联网金融的发展。

(三)技术方面存在缺陷,金融平台面临潜在风险

虽然金融服务可以借助互联网便捷的东风,使其不论在服务范围与服务效率上都扩大了规模但是毕竟互联网技术还存在一些缺陷,无法绝对安全的保障金融信息和资金除了互联网本身的缺陷外,众多互联网金融公司也没有较为先进的安全问题解决能力种种因素导致一旦风险发生损失将会非常巨大。

 

三、促进互联网金融发展的对策与建议

(一)完善我国相关法律法规政策

首先是政府要及时出台相应的法律规章制度,对P2P信贷等互联网金融行为的性质做出规定,并将互联网金融业务经营的范围、监管措施以及处罚机制纳入到法律框架内其次,我国政府还需要制定一系列政策,通过政策的导向作用,在我国的互联网金融中加入风险补偿机制,并通过税收优惠等措施,激励评价高、表现好、信誉佳的互联网金融机构。

(二)防止互联网金融风险向其他领域传递

首先我国相关政府部门要充分发挥职能,加强对互联网金融的监管力度,通过定期检查和审计,以便发现存在的潜在风险其次是我国的银监会等金融行业的监管部门要通过制定方案与策略,从信贷政策、金融安全以及信息技术等方面进行研究,以防止风险蔓延最后,机关要对于借助互联网从事诈骗行为的不法分子严厉打击。

(三)引导互联网金融行业制定自律机制

行业自律有助于互联网金融的长远发展,因此我国各级主管部门需要加强与互联网金融机构的沟通,引导他们的行业自律,制定相应的行业规章制度,规范互联网金融行为此外,行业协会需要建立信息披露平台,及时向外界公布行业信息最后,互联网金融机构内部也需要建立互相监督与投诉机制,并及时对投诉进行处理,规范行为对于被处理的机构,要在信息平台上公布。

(四)加大宣传教育力度,大力普及金融知识

相关政府部门要加强宣传与教育的力度,向广大群众普及金融知识只有这样,才能使群众的辨别风险的能力提高。

四、总结

综上所述,互联网金融因传统金融不可比拟的优越性,发展势头越来越猛目前来说主要有三种模式,即传统金融服务在互联网方面的延伸、互联网金融服务以及金融的互联网居间服务三种但是在互联网金融发展的过程中也存在着一些问题,充分认识到这些问题的存在,才能更好的促进互联网金融的发展使其凭借互联网技术带来的便捷充分为经济发展服务,贡献力量。

信息化和软件服务网 - 助力数字中国建设 | 责编:莎莉